■贾志勇

　　日前，宁波镇海区一起民间借贷案中，债主和借贷人双双进了精神病院，原因都是被高利贷给逼的。

　　一个收不回借贷出的本金及利息得精神病，另一个偿还不起借贷进的本金及利息也得精神病，这无疑凸显了民间借贷融资行为的现实困境。

　　首先，这样的借贷行为是基于传统意义的熟人信任，一切不以法律为约束，而全凭与对方的认识、熟悉，是低头不见抬头见的街坊邻居。潜意识里，无一不是“跑了和尚跑不了庙”的朴素理念，而一旦发生风险，借贷人实际偿还能力不再，债主怎么也不能“跳对方眼里立着”，只剩下精神心理压力、良心道德的鞭笞，不得精神病才怪？

　　其次，正是一种纯民间的借贷行为，才缺少了该有的风险评估论证环节，呈现为“盈利能履约，亏本上绝路”的境况，而在实质上丝毫没有投资保障与偿贷保障。偿债能力不具备，只能各自受伤。

　　由此，笔者认为，发生在民间的即便是小额的借贷行为，也该规范起来。这一是要加强相关法律法规的宣传和警示教育，让人人树立财产保护意识。二是遏制民间赚取暴利的心态，懂得“鸡蛋不能装在同一个篮子”，从而避免孤注一掷。同时还要懂得大利润与大风险共存的巨大可能性。三是对民间的大宗储蓄支出，建立善意追问机制。银行金融机构工作人员每遇民间客户大宗支取，稍加关心一下其资金用途，对其规劝一番，一定可以帮助客户规避种种投资风险。

　　说到底，致借贷双方都进精神病院的民间借贷困境，源自借贷行为的不规范。这或是信息不对等，或是对自己投资风险判断不准，或是对市场走势、经营能力与偿债能力估计不足。