■孙建新 胡常轩

　　如今，预付卡消费已经在服务行业盛行。大到商场、超市，小到美容美发、健身会所、洗车行、足浴城等，都会向顾客提供预付卡服务。但是，预付卡是提前预付了未来的消费金额，也就是“先付钱后服务”，一旦顾客和商家产生消费纠纷，顾客在维权时往往处于弱势的一方。近期笔者所在地的湖州市长兴县市场监管局12315消费者举报投诉中心，就接到了不少关于预付式消费的投诉。

　　去年上半年，市民宋女士在该县雉城镇的金陵路上一家连锁美容院，选择了一个淋巴排毒的美容项目。当时店长告诉她，如果购买预付卡成为会员，此次服务就可享受五折优惠，否则就要出全价。考虑再三，她办理了一张2000元的美容卡，购买了一个享五折优惠的美容项目。最初感觉挺不错，但不久后，店长换了人，新来的店长发展自己的会员群体，而以前办卡的顾客都会受到冷落，享受服务也会被排到后面。

　　笔者从长兴县市场监督管理局了解到，目前，预付卡消费已经成为健身、洗染、餐饮、教育、美容美发、婚庆等多个行业的消费方式。预付卡消费能覆盖众多领域，自然是有原因的。对消费者而言，预付消费卡携带方便、使用便利，还可享受更多的折扣优惠。对店家而言，发行预付消费卡可提前锁定客户，促进商品销售，提高结算效率，降低运营成本，促进商家自身的发展，但在发展的背后，众多消费卡投诉也接踵而至。

　　该局消保科工作人员告诉笔者，有关预付性消费的投诉，主要原因都是因为经营者关门停业或者门店易主后，消费者无法正常使用之前所购买的预付卡。不少消费者反映，美容美发与健身行业有些经营者以所谓的“低价”向消费者推销各类储值卡、会员卡或其他预付性产品。消费者购买后却发现，经营者在卖卡时的承诺根本无法兑现；而由于很多承诺都是经营者口头说的，当消费者投诉时，经营者大都予以否认。若消费者要求退卡，经营者就会以各种理由拒绝或向消费者收取高额的“退卡费”。更有少数极不诚信的经营者，在收了消费者的钱后一走了之，给消费者造成了很大的损失。

　　该工作人员还说，如今，预付卡消费已成为不少行业内的绝对主流，但是，近年来，由预付性消费侵权引起的投诉，占了典型消费侵权案例的一半。消费者预付卡消费的风险如何防范成为难题。究其原因，其中之一就在于商家发卡自主性太强，无需到市场监管部门登记备案，预付卡的促销方式和退货制度到底归谁管，尚无明确法律规定。目前，预付卡消费投诉主要集中在三个方面：消费者办理预付卡后，商家不能按办卡时的承诺兑现服务；经营者利用合同内“商家拥有最终解释权”设置障碍；经营者擅自关闭“玩失踪”。在现行法律法规中，虽然对预付消费有一些限制，但由于法律的滞后性，难以对众多乱象“对症下药”。

　　虽然预付卡消费钻了法律的空子，但破解预付卡消费难题，也并不是毫无办法。笔者所在地的湖州师范学院工商管理学教授赵广华建议，可以采取“保证金”制度监管预付卡消费，要求发放“预收款”消费卡的商家向市场监管部门交纳一定金额保证金，用于商家清偿因其不履行义务或履行义务不当所产生的债务或支付罚款；也可以要求商家参加责任保险，一旦发生商家不履行义务或履行义务不当，可以此清偿债务。同时，建立发卡企业的诚信档案，对恶意圈钱“跑路”的经营者设立企业“黑名单”并及时向社会公布，取消经营者的经营资格。

　　不过也有消费者认为，对经营者资金风险的控制，即便是交纳了保证金，设置了限额，市场监管部门也不能控制预付性消费卡发放的数量，风险控制依然有限。对此，赵广华建议预付卡消费可以通过预付卡第三方支付平台，把消费者预存的资金预先支付在第三方平台，待交易完成，再由消费者确认支付平台转账，一旦出现人去楼空的情况，第三方可以直接把卡内余额还给消费者。

　　目前，安全支付平台在网上商店运用较多，直接运用于传统商家并不多见。赵广华认为，正因为缺乏成熟的模式，更需要政府管理部门出面引导商家积极合作，建立一种新的安全支付模式。通过安全支付平台，经营者的营业额预期可以得到保障，消费者也可以安全地享受到商家的服务保证，从而规避商家利用预付款盲目扩张或恶意圈钱的风险。