本报讯 记者羊荣江报道　近日，省消保委联合绍兴市消保委，开展了银行服务业消费评价工作，并对涉嫌霸王条款的条文进行了罗列和点评。

　　这次测评的对象是，在绍兴市区设立网点的包括工商银行、农业银行、绍兴银行、瑞丰银行和恒信银行等20家银行。

　　消保委派出消费维权义工以普通消费者的身份，在20家被测评银行申领20张借记卡。同时在办卡前在移动公司申领了全新手机号，只用于上述银行卡申领时的登记，接收相关短消息。

　　这次测评中，根据办卡时所收到的借记卡章程或者办卡时所提示的网址下载的有关借记卡的规定，通过审视规定中的条文，消保委认为以下规定具有霸王条款的嫌疑：

　　借记卡的收费标准单方更改即有效

　　如工商银行规定：借记卡收费项目、收费标准如有变动，以发卡行最新公告为准。浙商银行规定：商业卡收费项目、收费标准如有变动，以本行最新公告为准。

　　消保委点评意见：银行方不能未经告知消费者的程序，随时、擅自更改收费标准，而应当事前进行告知，并且给消费者一定的时间考虑是否继续使用收费标准变动后的银行卡。此条款涉嫌消费者的选择权。

　　提前销户不退年费和短信费

　　如交通银行规定：提前销户，年费概不退还。建设银行规定：龙卡销户时已收取的账户管理费不再退还。中国银行规定：消费者终止短信服务，则已缴纳的短信服务费不予退还。

　　消保委点评意见：“从账户预先扣款”涉嫌排除了消费者的选择权，同时“已收取的账户管理费不再退还”涉嫌加重消费者责任。

　　扩大银行免责范围

　　广发银行规定：因系统、网络、通讯以及不能预知、不能避免并不可克服的客观情况造成的储户损失，银行不予承担。浦发银行和北京银行把电脑病毒也纳入了不可抗力的范围，而不承担因此造成的消费者损失；邮储银行把“交易中偶发的因素”也作为“不可归因于银行方的原因”而不对由此造成的消费者损失担责。

　　消保委点评意见：此条款扩大银行免责范围。防范银行系统内部计算机的病毒侵入完全是银行的职责所在，不能把该事件作为不可抗力。而同时，即使发生不可抗力，也并不意味着违约方完全免责，而是应当根据不可抗力造成的影响，相应地减少或免除违约方的责任。因此本条款涉嫌免除银行自身违约责任。

　　消费者承担银行卡质量问题引起失效而产生的换卡工本费

　　建设银行规定：持卡人因龙卡通卡片到期、毁损、磁条消磁或芯片不可读等原因需要换领新卡的，可持卡片及本人有效身份证件到发卡银行指定营业网点办理换卡手续，卡片毁损、磁条消磁或芯片不可读换领新卡须收取换卡手续费。

　　消保委点评意见：此条款涉嫌加重消费者责任，免除银行自身责任。若因卡片本身质量原因或其他银行方面原因造成卡片无法使用的，银行应当免费换卡，还可能要对持卡人的损失承担赔偿责任。银行卡本身是一种物品，任何商品都有一个三包期，银行卡也不能除外。

　　对账异议的时效 两年缩短到60日

　　光大银行规定：持卡人对交易账务有疑义的，应在交易发生日起60日内（以自然日计算）提出查询申请，否则视为无异议。招商银行也有上述类似的规定。

　　消保委点评意见：《银行卡业务管理办法》规定，银行卡通过联网的各类终端交易的原始单据至少保留两年备查。该办法还规定：持卡人有权在规定时间内向发卡银行索取对账单，并有权要求对不符账务内容进行查询或改正。银行的上述规定，显然是缩短了消费者的查询时限。

　　诉讼管辖单方设置 明显设置障碍

　　民生银联借记卡用卡规定：……消费者与银行发生纠纷而提起诉讼的，由中国民生银行股份有限公司所在地人民法院管辖。北京银行也规定消费者起诉银行的管辖地为北京银行总行所在地的人民法院。

　　消保委点评意见：诉讼管辖权应当双方商定，不能单方规定，否则在绍兴发生消费纠纷，消费者要跑到北京去诉讼，明显设置障碍。

　　损害消费者个人信息的受保护权

　　光大银行规定：为满足发卡银行向持卡人提供借记卡相关服务的需要，持卡人同意发卡银行将其个人金融信息披露给提供服务所必须的第三方。建设银行龙卡通领用协议规定：在乙方为甲方办理本协议项下相关事项所必需的情形下，甲方同意并授权乙方向乙方集团成员（包括乙方境内全资子公司、控股子公司）、服务机构及其他乙方认为必要的业务合作机构提供乙方获取的甲方个人信息，范围包括但不限于甲方的身份信息、账户信息等个人信息。

　　消保委点评意见：《储蓄管理条例》规定，储蓄机构对存款人的个人信息负有保密义务及责任。《消法》第二十九条规定：经营者及其工作人员对收集的消费者个人信息必须严格保护，不得泄露、出售或者非法向他人提供。因此认为，银行的上述规定在一定程度上侵犯了消费者个人信息受保护权。