见习记者胡翀报道 成立于今年2月的浙江省（杭州市）反欺诈中心运行至今已3个月有余，截至目前，除衢州市尚在建设中，全省10个市均完成了市级反欺诈中心的组建和试运行。应该说，防范网络通讯诈骗，我省无论从媒体宣传，还是技术提升都进行了全方位的武装，然而记者从省公安厅了解到的一组数据却令人深思：今年1～3月份，全省发生有实际损失的案件接警数23069起，金额近3亿元，这还不包括已被止损的8563万元。

　　一个电话：涉洗钱、涉黑、涉毒……

　　今年4月11日，丽水市青田县110接到了事主周先生报案称：有人冒充公安给他打电话，声称自己涉嫌洗黑钱，结果一来二去账户中2070万元就这样被对方骗走。丽水市反欺诈中心了解情况后，立即与浙江省（杭州市）反欺诈中心取得联系，并请求帮助。

　　浙江省（杭州市）反欺诈中心迅速启动涉案账户紧急止付程序，对30余个账号逐一查询，对120余个涉案账户进行资金流向分析，截至4月18日下午3点，共止付4300万元，其中属于青田周先生被骗的资金800万元左右。浙江省（杭州市）反欺诈中心主任助理赵加俊解释说：“通过技术手段追踪的这些账户，是犯罪嫌疑人用来转移骗到手的资金的，往往从多个方向汇入这些账户，再由这些账户一级一级往下转移资金，最终可能在第十级，或是第二十级账户取现，是犯罪分子逃避追踪，转移赃款的一种手段。这也意味着，账户里的钱，不单单是周某这一笔。”

　　周先生是位精明的生意人，究竟是怎么一步一步陷入这个设好的局，被卷走2070万的呢？骗子的手法其实并不新颖，冒充公、检、法等国家机关，通过改号软件，给事主拨打电话，搬出耸人听闻的涉毒、涉黑、涉洗钱这样的理由，通过短信发送所谓的通缉令链接。但如果仅是这样，周先生就会上套吗？

　　三个步骤：层层消除心理防线

　　正常人面对陌生来电，首先会质疑来电号码，但对方通过改号软件接入的号码必定是真实存在的，这第一步也就消除了事主些许疑虑。紧接着事主点击对方短信发送的链接，会看到注有事主准确信息，并加盖公章的类似通缉令或法律文书的电子页面。赵加俊说，这类电子页面，仅有几处极不惹人注意的地方存在纰漏，普通人往往一时难以识别，这也就再一次打消了事主脑中的部分疑虑，同时，这一步的震慑效果，往往会扰乱事主正常思考问题的思路。这最关键的一步，还是犯罪嫌疑人的心理战。赵加俊分析说：“有些生意人，在资金流动方面，往往会出于避税或其他节省开支的考虑，打一些擦边球，犯罪嫌疑人抛出洗钱说，意图就在于此。”

　　然后的套路，无非就是冻结资金，打入安全账户。经历了前面几个步骤的洗脑，事主在这时往往已不知所措，对于对方的要求也往往言听计从。

　　上周，宁波警方和温岭警方，分别在事主王女士和张奶奶，带着银行卡、身份证、U盾赶到银行柜台准备办理50万和65万转账的最后一步，制止了她们。两人分别接到了所谓的“警察”电话，说自己涉嫌洗钱，也同样看到了“全国通缉令”、“法院冻结令”，上面有自己名字、身份证号等信息且一字不差。

　　有的放矢：大数据时代信息=金钱

　　一张“全国通缉令”、“法院冻结令”凭什么就能让事主乖乖卸下心理防线，遵照犯罪嫌疑人的指令，少则几十万多则上千万往所谓的“安全账户”转钱？症结还在于上面的准确信息，普通百姓一般认为，只有公安、检察院、法院执法人员，能将公民个人情况调查清楚，同时，在国家权力面前，普通百姓也急于自证清白，这种心理也让犯罪嫌疑人的诈骗屡屡得逞。

　　赵加俊告诉记者，从他们近年来对案件分析、侦办的过程中发现，越来越多的迹象表明：如今的犯罪嫌疑人行骗的方式已经从原先的广撒网通过数量来谋取质量，到现已经转为精准定位、掌握信息、有的放矢。“我们在调查中就发现，有犯罪嫌疑人供述，他5月份要行动的话，4月份就开始谋划，向一些掌握内部信息的人购买信息。大额资金流动频繁的、长期固定存款额度较大的，这些账户就是他们的目标。”赵加俊表示。

　　这些账户的信息从哪里来？记者梳理了一下，无非有几个渠道：首先，来自银行内部。大额账户、资金流动频繁的账户，第一知情人就是银行；其次，互联网支付平台。在网络时代，移动支付、线上支付，买什么东西，卖什么产品，有哪些喜好，资金流向哪些领域，各种数据掌握在相对集中的几家互联网企业，自然也能成为信息泄露的怀疑对象之一；第三，政府办事机构、保险服务行业等等，个人信息几乎无处不在。

　　如今，购买信息的渠道虽然隐蔽，但在网络信息平台上还是可以找到，从信息泄露、到信息购买中介、再到不法分子利用信息进行犯罪，已然成为了一条黑色收入的循环产业链。

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