■吴杭民

　　据媒体近日报道，“不说明实现概率，只宣传所谓的预期收益率、最高收益率，就是对消费者耍流氓！”针对银行理财产品存在的问题，上海市消保委副秘书长唐健盛近日表示：银行在设计产品时应少玩点技术，多讲点良心，要对消费者负责。

　　生活水平好起来了，职工们尤其是退休职工们手头的闲钱也多了，总想找个地方去“钱生钱”——银行总是一个值得信赖的地方吧。于是，很多职工就把钱投到了收益率“看上去很美”的银行理财产品上。可是，大家的信任，却遇到了一些“没良心”的银行，心里那个憋屈啊！

　　“不说明实现概率，只宣传所谓的预期收益率、最高收益率，就是对消费者耍流氓！”这个话可不是我说的，是上海市消保委副秘书长唐健盛说出来的。“耍流氓”这样的字眼都抛出来了，可见这个问题不容小觑了。

　　引发上海消保委愤怒的，是一些银行理财产品的收益率不靠谱。上海消保委联合上海师范大学商学院课题组做了一项调查， 结果显示：17家商业银行去年上半年到期的一些理财产品，最高预期收益率与实际收益率差距太大，简直就是拿消费者“开涮”。

　　不知道，你是不是被这些银行“耍流氓”过？华侨银行的一款股票挂钩理财产品，预期最高收益率18%，预期最低收益率0，实际收益率为0！江苏银行的一期“聚宝财富专享4号”产品，预期最高收益率为18.5%，预期最低收益率为1.5%，实际收益率为1.5%；这种情况并非个例。调查显示，有1/3的理财产品是以“最低预期”收场，而能达到“最高预期”的产品，连4%都不到。也就是说，最高收益率是一个难以企及的“预期”，基本上实现不了！

　　基本上都实现不了，还像模像样地拿出来忽悠人，谁给了这些银行那么大的胆子？像预期最高收益率18%，实际收益率为0这样的“噱头”，你不是明摆着在“耍流氓”吗？这几年，银行理财产品和互联网金融产品那是十分热闹，尤其是一些被有关部门和媒体大力吹捧的理财产品，没出事前是“风风光光”，一旦案发，原形毕露，实际都是扯着旗号，用假项目、假三方、假担保设置障眼法，以“高收益低风险”的承诺设下陷阱，真正做的是非法吸取巨额资金的勾当，受苦的，还是那些普通的投资者。

　　银行“耍流氓”，监管在哪里？上海市消保委副秘书长唐健盛表示：银行在设计产品时应少玩点技术，多讲点良心，要对消费者负责。可在我看来，单靠银行多讲点良心对消费者负责，那是很不靠谱的事情，没有强有力的监管制度和手段，谁会自觉“多讲点良心”？

　　事实上，《商业银行理财产品销售管理办法》明文规定：商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则；应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。尤其明确指出，理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。

　　那么，作为相关监管部门，就应该按照有关管理办法，切实履行好自身的监管职能——从某种程度而言，一些银行胆敢对消费者“耍流氓”，不正是制度“一纸空文”的纵容吗？