第四届世界互联网大会举办首日，习近平总书记发来的贺信里提到：以信息技术为代表的新一轮科技和产业革命正在萌发，为经济社会发展注入了强劲动力。

　　事实上，在与经济社会发展密切相关的金融领域，这一动力正在不断显现。在这个“互联网+”时代，科技来势汹汹，金融行业无论是在个性化的硬件服务上，还是依托互联网技术实现的内部管理，都已经走上了“智慧”的快车道。

　　在浙江，有这么一家银行，它的刷脸取现、无卡取现、聚合支付、微信贷款等科技金融“神器”正在不断武装着自己的网点，在这里，金融科技已经成为了业务发展的“最强大脑”……

　　小网点处处都是“智慧”

　　“对于银行网点印象最深刻的就是排队，等半小时也是司空见惯。”说起以往的银行网点服务，曹女士总爱吐槽一番。如今智慧银行的兴起，让她不再有偏见。“自助办理是最大的改变，根本不需要排队等候，自己就能搞定。”

　　如今，随便进入一家农业银行网点，诸多颇具未来感的智能“神器”总会让人眼前一亮，智能柜员机、自助通、自助发卡机、营销协作器、智能叫号机等，以往极其忙碌的柜员，如今不少工作都被这些高科技的“最强大脑”替代。刷脸取现、无卡取现、聚合支付……客户们都能切身感受科技金融带来的便捷与高效。农行浙江省分行，也成了人们眼中名副其实的智慧银行。

　　（一）刷脸取款让“无卡化”照进现实

　　“刷脸”绝对是今年的热词。随着新一代苹果手机的发行，刷脸再度上了热搜。其实，早在今年1月份，农行就已经实现了刷脸取现的新功能。

　　在农行浙江省分行直属江锦支行的营业大厅里，有一台ATM机，外观看上去似乎和普通的ATM机无异，事实上这是整个农行系统以及四大行中第一台自主研发、支持刷脸取现和无卡取现功能的机器。

　　在这台机器前，现场体验刷脸取现和无卡取现功能，让每个人都大呼过瘾。点击ATM机右上角的“刷脸取款”，根据提示，脸部对准摄像头，通过验证后再输入手机号或者身份证号码进行验证，最后输入取款金额和交易密码，随后ATM机里“吐”出了1000元。“速度很快，从开始操作到最终取出钱，也就1分钟左右。”客户小吴兴奋地说：“最大的感受就是‘快’和‘方便’。”

　　“刷脸是广泛抓取面部特征，不只是眼睛鼻子这些点位，化妆或卸妆，不会有任何影响。”面对记者的疑问，农行的大堂经理笑着介绍。

　　（二）无卡取款让你带个手机就拿钱

　　除了刷脸取款，“无卡取款”也很神奇。无卡取现需要登陆农行APP，进入“无卡取款”页面预约取现金额，然后通过ATM机点击“无卡交易”，按提示完成操作，即可取出现金。无卡取现单笔预约额度为3000元，借记卡每日累计取现限额为2万元。

　　刷脸取款都有了，无卡取款还有用吗？答案是有。农行员工举了个案例，家里的小孩子12岁，在学校住校读书，因为没办过银行卡，正好身边又没钱了，怎么办？家长在手机上操作一下，然后让孩子到附近的农行ATM机上领钱就行了，非常方便。

　　农行浙江省分行科技与产品管理部副总经理徐阳萍告诉记者，目前全省已经采购完成、逐步推进的带刷脸取现等功能的ATM机有170台左右，基本已覆盖所有精品网点，下一步计划在全省再投入2000台左右，而无卡取款在绝大部分ATM上已经实现。

　　（三）超级机器让业务速度“飞起来”

　　走入农行营业网点，有一台机器非常抢眼，它就是超级柜台。“超级柜台可以一键签约各项产品，可以办理除现金业务外的绝大部分业务，相当于一名业务高效的柜员。”

　　据农行员工介绍，个人开卡联动网上银行、掌上银行、手机K码等6项服务办理时间从原来的十几分钟提速到现在只需3分多钟；理财业务办理比在人工柜台普遍提高了4~7倍；客户办业务免填单，只需签1次名、给1份回单，柜员只做1个交易，实现“0传票”、“0复印”、“0盖章”和“0纸质档案”……

　　农行“超级柜台”的意义远不止上述数字所体现的高效便捷，它代表着未来银行网点升级换代的新方向。

　　农行的超级机器还有很多，在农行网点，记者发现大厅里有一个正对着大门的摄像头很惹人注目。客户一走进去，刚取完排队号，就有专属客户经理迎面走出来接待。“这个摄像头具备人脸识别功能，客户进入网点，脸部信息被抓取到以后，马上会发送到专属客户经理的手机上进行通知。”据大堂经理介绍，点对点的信息发送，有利于更好地服务客户。

　　（四）用二维码支付没烦恼

　　在商场进行换季大采购的鲁小姐，在柜台结账时，惊奇地发现收银机前只贴了一张农行二维码，“有没有微信或支付宝的二维码？”“就扫这个农行的二维码就行了，哪种支付方式，它都支持。”收银员答道。

　　随着移动支付的广泛“吸粉”，各大机构都开始了自己的移动支付之旅，银联、支付宝、微信、京东、百度等，也使得商户收银机前多了一个又一个支付二维码，让人眼花缭乱。对于习惯移动支付的客户来说，每次先询问并选择正确的支付二维码，实在是一件麻烦事儿。如今，这种支付的“烦恼”已经被农行的“聚合支付”功能消除了。

　　“只需要一个智能二维码，消费者就可以通过农行APP、微信或支付宝等进行扫码支付，一码通扫，轻松付款。对于商户来说，也能快捷实现多渠道收款需求。”农行相关负责人介绍，农行的聚合支付业务已经在全浙江推广，实现了银行卡与第三方支付的聚合通用。

　　农村里到处是“科技”

　　在农村，互联网科技的力量已经产生了不小影响。

　　（一）互联网大数据分析 信用贷款分分钟到账

　　由于农民大多缺乏抵押物，加上信用数据缺失，导致了农民融资难上加难。作为“三位一体”农村改革发展中的重要一环，信用合作在农村始终是老大难问题。

　　为破解三位一体“信用”难题，农行浙江省分行依托互联网大数据分析，围绕农民的生产链、供销链和消费链，通过“线上”+“线下”两条腿收集、筛选、分析数据，构建村民信贷档案数据库，为信用合作提供依据。

　　在线下，农行浙江省分行通过线下整村推进，实地走访形成“一村一表、一户一档”。在线上，与当地财政、农业、林业、海洋、涉农行业协会等部门建立大数据交换平台，从源头将真实、客观的财政补贴和农户生产供销等数据导入村民信贷档案。

　　到11月末，已在浙江全省农户建档179万户，占全省农户的22%，覆盖1.23万个行政村。

　　借助互联网信用数据库，农行浙江分行推出互联网纯信用贷款“惠农e贷”，农民通过微信端、惠农通机具端就可以在线申请贷款，随借随还，最快5分钟可以拿到贷款。

　　由于网上贷款的定价机制不同于传统的线下定价，依托互联网技术，交易成本大幅下降，目前惠农e贷的月息大幅低于同业利率，减轻了农民融资负担，一举破解了农民融资难、慢、贵的问题。截至目前，农行浙江省分行“惠农e贷”惠及农户5万余户，贷款余额达91亿元。

　　（二）黑科技机器“惠农通” 小店里藏着微银行

　　从早上8点起，浙江南岳镇杏三村朋正副食品店里的顾客就没断过。小卖部的主人吴朋正40多岁，开朗健谈。他心里明白，店里生意这么好，不只是因为位置好。

　　2016年，吴朋正的小店门头悄悄挂起了“金穗惠农通服务点”铜牌，从那以后，店里的人不觉地多了起来。“他们问我这个牌子是啥意思，我就给他们看机器。”吴朋正的手指向店里卖香烟的玻璃柜子，上面放着一台电话机模样的东西。

　　“这电话机咋还有这么大的屏幕！”“怎么还有插卡的地方？”见村民都懵了头，吴朋正接过话茬：“这叫惠农通，可以插银行卡转账、缴话费、电费……”

　　10多年来只卖副食品、香烟和老酒，生意平平淡淡，来“尝鲜”的人多起来后，店里反倒热闹起来。“来的人多了，谁不顺手带桶油，买包烟，拎瓶酒？”在吴朋正看来，惠农通带来了生意，也为农民长距离缴费省去了不少麻烦。现在每天都有100多笔缴费、转账交易，白色回单条卷在一起，堆满了桌面。

　　“可不敢小看，这机器还能取款、理财和自助贷款呢！”村民吴可勇是店里常客，刚在机器上向农行申请了一笔3万元信用贷款，很快收到了入账短信，前后不过5分钟。

　　小卖部变身“微银行”，是浙江农行农村金融互联网平台的一个缩影。农行在浙江共安装1.5万台惠农通机具，基本做到“村村通”，金融全覆盖。今年1~10月，交易总量550万笔，交易金额41亿元。

　　据了解，对于科技技术的要求，农行浙江省分行提出了“四个领先”，即全国农行领先、同业领先、市场领先、客户服务领先。

　　在“四个领先”战略的指导下，农行浙江省分行始终不遗余力地推进智慧银行建设。随着传统网点向智慧银行转型，各项智能服务腾空而出，“以柜台为中心”的服务模式，正在科技金融的浪潮下，向着“以客户为中心”转变。