■陈颖峰

　　消费主义盛行的年代，商家整天鼓吹“女人要对自己好一点”，“花掉的钱才是自己的钱”，舆论推波助澜“钱是靠赚的，不是靠省的”，“活在当下，享受在当下”。信用卡、花呗、白条……无现金社会，互联网上借款蔚为风尚，钱唾手可得。据相关媒体报道，90后基本就是“负翁”。换句话说，中国人爱存钱的习惯，逐渐被爱欠钱的习惯代替。

　　国家鼓励消费，消费促进经济繁荣。但是，作为个人，是否考虑下自己钱包的感受？缺钱，想要买的东西又很多，钱包匹配不了欲望，这是个问题。于是，只好透支未来，“花别人的钱，圆自己的梦”。然而，看起来很美的信用卡，却是把双刃剑呀！用好了，免息使用银行的钱，自己的钱做投资；大折扣享受餐饮、洗车、看电影，还可以用积分换换换，低成本实现消费升级。反之，一旦驾驭不了信用卡，掉进消费主义陷阱，我们会欠钱购买越来越多不必要的商品，成为消费的奴隶。

　　在冲动的买买买前，先想清楚几件事：第一，自己买的东西是想要的，还是必须要的；第二，是否能在消费后保持正常的生活；第三，每一笔花出去的钱，如果视为投入，那么回报是什么。只有保持这样的思路，才可能在经济的游戏中避免陷入消费的陷阱。

　　信用卡既不是天使，也不是魔鬼。但有几个坑，千万记得别踩。

　　首先，信用卡还款期到了，还不上钱怎么办？银行提供两个选择：分期与最低还款。一旦开始分期，即使你手头有钱了，想要提前还款，但剩余期数的手续费一分也不会少。且手续费会贵得让你悔不当初。说白了，分期的本质是贷款，高频次的分期，直接会影响你的征信报告。一旦有一天需要贷款买房买车，银行很可能直接拒绝。

　　分期购物亦是如此。以iPhone为例。如果是8988元全款购机，分期12个月，每月还款805元，明面上手续费￥672，年化7.5%。但真相是，随着每月欠款额在减少，手续费却维持不变。实际的年化利率会在13.85%。

　　其次，信用款最低还款更是大坑！一旦开始使用最低还款模式，原本信用卡可以享受的20—59天的免息期直接取消，计费从上期未还款日开始，日息万分之五，按月复息。年化利率最低18.25%。

　　股神巴菲特说过：复利是本世纪最伟大的发明。应用到信用卡逾期不还上，就变成了梦魇。有这么一位职工，2008年无意中透支了信用卡里面的9元多钱，经过9年利滚利居然变成9000多元。直到他购房申请贷款被拒绝，查询了自己的信用状况，才发现自己欠了这么多钱，还上了征信黑名单。

　　因此，在这个越来越倡导消费的时代，人们不能忘了应理性消费。