■通讯员梅琳

　　经历了超强台风“利奇马”后，各类保险理赔案件猛增，而许多人对台风过后的保险理赔知识知之甚少。浙江作为台风经常“光顾”的地区之一，我们手握一份“保险理赔指南”非常有必要。

　　车辆被淹，哪些情况会赔？

　　水淹车辆涉及车险理赔的险种主要有两个：机动车损失险（俗称“车损险”）和机动车发动机涉水损失险（俗称“涉水险”）。

　　需注意的是，机动车涉水导致发动机受损在车损险内属于责任免除，保险公司只承担施救和清洗费用。

　　车辆泡水以后，如何申请赔偿？

　　第一步：电话报案。一旦车辆被浸泡在水里，车主必须马上拨打保险公司电话进行报案。

　　第二步：现场拍照。如果保险公司无法及时到达现场，车主在保证自己安全的情况下及时拍下现场照片和车辆受损情况，以便定损员进行定损。

　　事故发生后，车主不要试图移动车辆或发动车辆，应尽快报案。至于车子的具体赔付损失情况，要根据车主的保险单保项。如果积水漫过了仪表盘，保险公司会考虑全额赔付。

　　第三步：救援爱车。保险公司与4S店都有拖车救援服务，但遇上恶劣天气，拖车资源也很紧张，这种情况下车主可自行联系救援公司进行拖车救援，涉及费用将由保险公司承担。

　　需要注意的是，即便购买了机动车发动机涉水损失险，车辆在涉水熄火后，千万不可以再次打火启动发动机。涉水熄火后，再次启动发动机，会造成水倒吸进入发动机，造成发动机严重损坏，此时无论您上了何种险种，保险公司都是不会赔付的。

　　未年检、仅购买交强险，不予理赔

　　还要特别提醒那些未年检的车主，如果恰巧在这段时间内出险，那么保险公司是不会给予赔偿的。保险规定中指出保险公司只对合格、合法车辆生效。目前政府对车辆年检政策是购买新车后六年免上线年检而非免年检，车主还是需要到相关部门加盖年检章。

　　交强险仅适用赔偿第三方损失，不适用本车车辆的损失。

　　家庭财产险的理赔

　　家庭财产综合保险的保险责任明确表示，发生暴雨、洪水等自然灾害时，保险公司承保范围包括房屋及附属设备、室内装潢和室内财产三大部分，投保人可自主选择如何理赔。

　　投保人要仔细查看与保险公司所签订的合同条款，如果仅投普通财产保险，则因暴雨等情况造成的房屋倒塌事故，保险公司不赔。

　　家财险索赔时，消费者应按照合同条款约定，提供相关单证和证明。

　　家财险的赔款期限为10天，但前提条件是赔款金额要先确认下来，赔款数额的确定期为60天内。如果60天内仍不能确定的，保险公司需要根据已有证明和资料，对可确定的最低数额先行支付，待最终确定后再补齐差额。

　　农业险的理赔

　　农户发生保险财产损失后，应及时报案。农业险理赔应要求保险公司现场勘验。

　　一是拨打人保财险公司（共保体首席承保人）95518、平安保险95511、人寿95519专线报案。

　　二是考虑到大灾情况下保险公司专线报案压力，农户可直接找保险公司业务经办人，或本乡镇（村）日常农险农房险经办协保员报案。

　　受灾后，农户要注意以下几个方面：一是在报案时，应告知投保险种、被保险人名称、出险时间、地点、损失预估数量、联系人电话，以便保险公司提高效率尽快到现场查勘。

　　二是保护受灾现场，如有必要，采取合理的措施积极施救，避免扩大财产损失。

　　三是准备好保险单、被保险人身份证和银行卡，以便保险查勘员到现场后提高工作效率。

　　一般情况下，台风造成的农作物损失，只要达到起赔线均在保险理赔范围内，如水稻损失率在20%以下，大棚设施保险损失额在500元以下的，根据保险条款不在理赔范围内。