■沈哲韬

　　保险销售的火热现象可以用“风险经济学”来解释。在“风险经济学”中，风险的一般定义是：在人类生活和社会经济活动中发生“不理想事态”的程度以及这种不确定性的大小。所谓风险大，就是指发生不理想事态的可能性或概率高，并带来很大的物质、精神方面的损失。

　　在我国，许多老百姓都是踏踏实实的风险厌恶者，大家有了钱通常都是先存起来，有一定家底之后才会考虑投资。但与我国世界第一储蓄率相对的，是我国民众保险意识的薄弱，以及对社会保障和商业保险平衡的不理解。社会保障是保险的基础，使我们能够维持基本生活，而商业保险可以使保障体系更加稳固，是最有效的补充。

　　保险作为最“平易近人”的抗风险产品，之前因保险理赔没有想象中的顺利、令人不快的销售方式等原因，使许多民众对其抱有“不相信，不认同，不参与”的态度。

　　但如今随着时代的发展，过去横亘在保险公司和客户之间巨大的信息不对称越来越小，各大科技公司入局保险、业务员素质的广泛提高、互联网保险的蓬勃发展、半公益性质惠民保“百花齐放”的种种信号都在表明保险行业确实在转变。因此，大家也无须对保险过于警惕，毕竟风险无处不在，社保+商业保险“两条腿走路”是比较安全的选择。

　　很多人买商业保险，为了增加投资收益，直接就先买理财的、分红型的，然而对于一般家庭，这种方式并不适用。你想想，你一旦出现意外、罹患疾病，失去经济来源还要花费高额医疗费用的时候，谁来付这些救不了急的保险费用？

　　因此，保险发挥更重要的作用应该是作为社保的有力补充，以现有的经济能力来支付保费，保障个人和家庭在风险来临时有更大的承受能力。因此购买保险的目的首要应该是保障，并不是赚钱。

　　“不是不想买，而是市面上保险产品太多了，害怕被骗才停止购买商业保险。以前我认为购买保险可以治病，不生病就投资，购买了不适合自己的产品。由于事先不清楚索赔的程序和条件，也没有仔细阅读和填写个人健康信息，最后索赔被拒绝的时候，只能是‘哑巴吃黄连，有苦说不出’。”回忆起“坎坷”的购险经历，市民孙先生不无感慨。

　　事实上，在购买保险的路上，经常会有人“进坑”。那么我们该如何提升自己的辨别能力呢？

　　“我们建议消费者能够自学一些保险知识，掌握基本的保险常识，市面上有许多科普类的保险书籍，或是一些公开的保险课程，都是我们学习保险知识的好渠道。”相关行业内专家说。另外，也可以找一个优秀的保险代理人，与他保持充分的沟通。作为专业人士，他们往往能够更好地解读保险条款的内容，从客户的角度分析和推荐产品，提前将产品的各种关键信息和风险点告知客户，而不是盲目地“推销”。