微观点：“贷款码”落地已有一段时间，运用“贷款码”成功融资的企业也不断增多。惟有搞好“一站式”服务，实现相关方“精准对接”“码上融资”，“贷款码”才能派上真用场。

　　■钟伟、朱哲彪

　　今年3月，人民银行杭州中心支行与省市场监管局联合推出“贷款码”，全省迄今已有10.6万家小微市场主体通过扫描“贷款码”获得融资2543亿元。这一举措有效解决了小微企业和个体工商户融资“急难愁盼”问题。

　　“贷款码”以二维码为标识，小微市场主体扫描“贷款码”并简要填写融资需求申请后，其信息将自动上传“浙江省企业信用信息服务平台”，并被实时推送至意向贷款银行。银行接到融资需求申请后，会及时联系贷款申请人，提供送贷上门服务。也就是说，小微市场主体与银行之间仅需通过“贷款码”就能实现线上融资业务对接，融资效率大大提高。

　　“贷款码”打破了时间空间限制，缩短了银企对接距离，为小微市场主体搭建起线上融资绿色通道，成为浙江金融领域数字化改革的重要成果。推广应用“贷款码”，首先要打通上下级数据联通渠道，实现多部门业务协同，推动“贷款码”一站式、精准化服务企业，这离不开“大数据”的支撑。

　　要构建完善企业数据资源开放及共享体系，建立跨地区、跨部门、跨行业的大数据平台，利用大数据培育发展小微市场主体新模式、新业态，多领域、全方位推广应用“贷款码”。要畅通数据信息对接，在功能迭代升级、用好用活“贷款码”上持续创新，合力开发建设“一码通查、一码通受、一码通办、一码通兑”等创新性、实用性应用模块，推动小微金融服务扩面、提质、增效。

　　“贷款码”落地已有一段时间，运用“贷款码”成功融资的企业也不断增多。惟有搞好“一站式”服务，实现小微企业和个体工商户“精准对接”“码上融资”，“贷款码”才能派上真用场。推广应用“贷款码”，务必要让客户了解和认同。要结合网点宣传、企业走访、线上推广等方式，持续提高“贷款码”的社会知晓度、用码率和用户体验度，破解贷款信息不对称性等问题。

　　金融机构要倾听企业心声，征求服务意愿，以创新升级产品供给精准对接小微市场主体需求，优化应用架构，完善应用功能，为企业提供“对症下药”式服务。要通过对“贷款码”用户的精准画像，积极推出基于“贷款码+信用积分”的“积分贷”“浙微贷”等金融产品，拓展衍生“贷款码”应用场景，为小微企业“量身定制”融资产品，提供更专业、更便捷、更贴心的金融服务。

　　小微市场主体普遍存在规模小、资金少等问题，也因缺乏抵押物难以获取贷款。相关部门要以建设培育库为基础，精选优质企业入库，灵活采用“信用”换“信贷”纾困模式，为小微市场主体提供组合流动资金贷款、固定资产贷款等多种贷款产品。要聚焦降低门槛、简化流程、减少抵押，深入推进政府性融资担保体系建设，为小微企业提供低费率、高效率的融资担保服务。要缩短企业融资链条，降低小微企业融资成本，规范小微企业借贷行为，完善小微企业的应急融资机制，促进小微企业融资阳光化。