■李利

　　“双11”已落下帷幕，在拆快递的喜悦中，有的“剁手党”为自己的冲动后悔，有的则因货不对板请求退货。要想退货不花钱，退货运费险正好可以派上用场。为了让消费者放心买买买，各大电商平台与保险公司合作推出多种网购专属保险服务，如退货运费险、品质保证保险、破损险、碎屏险等。

　　退货运费险是当发生退换货时由保险公司对退货产生的运费提供补偿，它分为卖家退货运费险和买家退货运费险两类，前者由卖家统一购买后赠送给买家，后者由买家自费购买。卖家退货运费险的购买金额由保险公司根据店铺前三个月的交易、退货及换货情况评估的风险率，保费介于0.01元至3元之间。买家退货运费险则是依据保险金额、保险人制定的承保标准、买方与卖方历史赔付记录以及投保网购交易的实际风险计收。

　　虽然保费低，保额也低，但因为适应了日益增长的网购需求，退货运费险的保费规模呈快速上升趋势。

　　各大电商平台也注意到了消费者这一需求，据了解，今年“双11”，部分电商平台对退货运费险服务进行了升级，蚂蚁保更是联合国泰产险新增加了不限购物平台的全网运费险。

　　不过，在电商平台赠送的运费险条款中可以看到，为了防范风险，理赔时要求一笔交易订单对应一个运费险保单，一个保单只能理赔一次。也就是说，如果一个订单有多件商品，分开退只能获得一次理赔，多余的快递单不能获赔。如果是多个订单，但在一个包裹里寄出，也只能获得一次理赔，即多个保单一个物流单号，也只赔一次。

　　此外需要提醒的是，买家一旦点击“确认收货”，运费险就无法理赔。很多电商平台规定收到快递后一定期限内（一般为15天）将自动确认收货。

　　虽然退货运费险深受网购消费者欢迎，但笔者调查发现，这一有利于保障网购的措施“双11”后却引发了大量投诉。与此前投诉退货运费险无法覆盖快递费用不同，今年不少消费者反映自己购物的时候明明显示有退货运费险，但退货以后，商家收到货了，运费险却取消了。

　　不少网购用户在选择退货运费险时存在逆选择和道德风险问题，即对一些可能要退回的物品，选择退货运费险，而一旦有了它，消费者会一次性多购买几件，选择后将不满意的退回，这样就加重了保险企业的赔付压力。保险企业经过反复摸索，通过大数据量身定做每份保单，每个个体的退货运费险价格因买家、卖家在购物平台的交易数据等因素形成差异。一些频繁退货的买家因此可能保费变贵，甚至遭到拒保，一些赔付率高的商家也会因此受到各种限制。

　　业内人士提醒消费者，如果是商家赠送退货运费险，一定要在购买时请商家明确，并留存好相关证据。如果是自己购买退货运费险，一定要仔细阅读保险条款。同时，网购时也要理性消费，避免多次理赔导致以后投保时保费增加或者被平台拒保。