■陆敏

　　日前，中国银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》，进一步强化信用卡业务经营管理。业内专家和相关金融机构从业人员接受笔者采访时表示，《通知》有助于推动银行转变信用卡业务发展方式，有利于加强风险管控，进一步强调了保护消费者权益，将为营造健康、有序、可持续的行业发展环境发挥重要作用。

　　对行业乱象出重拳

　　近年来，我国银行业金融机构信用卡业务快速发展，在便利群众支付和日常消费等方面发挥了重要作用。人民银行发布的数据显示，截至2021年三季度末，全国有信用卡和借贷合一卡7.98亿张，人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张。发卡量激增的同时，行业乱象也被各界诟病，尤其是消费者针对信用卡过度营销、乱收费等问题的投诉量近年来居高不下。

　　在业内专家看来，银保监会此次出台《通知》共八章三十七条，坚持问题导向，针对规范息费收取、治理过度授信、转变发展模式、加强消费者权益保护、严格外部合作管理五个重点，提出具体明确的要求，具有较强的针对性和可操作性，是十分及时和必要的。

　　中国建设银行信用卡中心总经理李骏认为，《通知》的发布对于信用卡行业坚持金融服务社会民生和居民消费的本源，切实有效防控金融风险，不断推动完善经营规则等具有重大实践意义。李骏表示，作为服务亿级信用卡客户的发卡行，建设银行将充分发挥国有大型银行应有的率先垂范效应，大力推动国家宏观政策和各项监管要求在信用卡领域的落实，坚持服务实体经济、科学促进居民消费，坚决促进息费水平合理下行、遵照公平原则惠民让利，同时在审慎监管框架下积极应用科技成果创新产品服务，为营造健康、有序、可持续的行业发展环境发挥更大作用。

　　推动息费公平合理

　　据银保监会日前发布的今年三季度银行业消费投诉情况，涉及信用卡业务投诉44374件，占投诉总量的50.8%。其中，股份行信用卡业务投诉14365件，占股份制商业银行投诉总量的78.9%。其中，大量投诉与不合理收费有关。

　　银保监会相关部门负责人表示，部分银行存在息费水平披露不清晰，片面宣传低利率、低费率，以手续费名义变相收取利息，模糊实际使用成本，不合理设置过低的账单分期起点或不设起点，未经客户自主确认实施自动分期等问题，增加了客户准确理解和判断信用卡使用成本的难度，甚至加重客户息费负担。

　　此次《通知》针对消费者反映强烈的信用卡收费问题，要求银行应当切实提高信用卡息费管理的规范性和透明度，展示分期业务资金使用成本统一采用利息形式。违约或逾期客户负担的息费总额不得超过其对应本金。应当明确分期业务最低起始金额和最高金额上限，不得通过诱导过度使用分期增加客户息费负担。同时，明确要求银行必须持续采取有效措施，坚决促进信用卡息费水平合理下行。