羊大哥曾接到过多个电话，抱怨贷款时遇到各种“阻碍”。殊不知，这可能并非是银行部门有意刁难，而是与您的个人征信相关。

　　据了解，个人信用被誉为“经济身份证”，能否成功申请贷款与借款人过去的还款行为有很大关联。信贷机构对于贷款客户，查看个人征信报告是最初步的审核，只有征信过关，流程才能继续。

　　那么，信贷机构是如何评价个人征信报告的呢？为此，羊大哥采访了萧山农商银行信贷部门的朱月琴经理，现将相关知识整理后告知读者，以便引起重视。

　　个人信用报告包括这些内容

　　朱经理介绍，个人信用报告包括个人基本信息、信贷交易信息明细、公共信息明细等，具体如下：

　　个人基本信息：身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息。

　　信息概要：信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要。

　　信贷交易信息明细：资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、贷记卡。

　　公共信息明细：住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录。

　　查询记录：查询记录汇总、非互联网查询记录明细。

　　这些因素都会影响到贷款

　　工作单位出错！如果你提供的工作证明和征信上的工作单位不一致，并且无法给出合理可证实的原因时，不给贷！

　　负债过高！通过未结清贷款和未销户信用卡信息，查看负债总额。同一个发卡机构下不同卡的授信额度是共用的，如果负债比>65%的，那么贷款会被拒绝！

　　贷款逾期严重！这一年内，借款人如果出现以下情况之一，银行基本上就是拒绝贷款了：还款人还款逾期91天以上的；贷款由担保人代还（借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；以资抵债（借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款，仅指以资抵债部分）；还贷结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）。

　　信用卡严重逾期！信用卡逾期严重和贷款逾期严重一样，会被记录征信系统。

　　查询次数过多！一个人的征信记录如果被频繁查询，或许也会让贷款遇阻。

　　朱经理告诉羊大哥，银行在审查放贷前，信贷部门会按照客户的征信记录对照“禁入类客户”“关注类客户”“正常类客户”的要求作出是否放贷决定。每个人一定要重视个人的信用，重视个人的征信报告。因为一旦有了贷款逾期，就算你后期还上了贷款，也会在央行的征信报告里有记录，从而成为信用污点。