对普通消费者来说，看保险合同，简直就像看天书。但是，不看懂保险合同，一旦发生保险信息变更、事故理赔或者年金领取的时候，消费者很可能会不知所措。前几期我们曾介绍保险合同中与“事”相关的保险责任、责任免除等内容，本期我们进一步来了解一下如何看懂一份保险合同中的另外三大要素。

　　A.核实与“人”相关的信息

　　核实投保人、被保险人的姓名、证件号码等信息的正确性。如为其他成年人购买保险的，应由投保人、被保险人共同在保单上签字。身份信息不正确会影响到后期保单的保全或理赔服务。

　　关于受益人，投保人经过被保险人的同意可以指定，也可以按法定处理。如果是指定受益人，由于指定受益人可以是两人以上，还需要看清楚受益比例是否准确。

　　受益人法定可以理解为未指定受益人，按《保险法》规定，保险金作为被保险人遗产，由他的法定继承人继承。配偶、父母（包括养父母）、子女（包括非婚生子女、养子女）属于第一顺序继承人。祖父母、外祖父母、兄弟姐妹是第二顺序继承人。

　　B.看清与“时间”相关的信息

　　合同生效日：即保险公司从何时开始承担保险责任（通常为某日的零点）。

　　缴费期间：需要缴纳保险费的时间跨度，如5年、10年、20年。

　　保险期间：提供保障的时间跨度，如20年、30年、至70周岁、终身。

　　合同满期日：合同到期的日期。

　　宽限期：如投保人未能按照保险合同约定及时缴纳保费，从第二天进入宽限期。宽限期一般为60天。宽限期内保险公司仍然要承担保险责任，保险保障不会受到任何影响。寿险通常缴费年限较长，有可能忘记缴费或碰巧遇到扣费的银行卡余额不足，为了避免保险公司借投保人违约之故解除合同，故给予投保人60天的宽限期。请及时在此期间内缴纳保费，否则超过60天后，您的保险合同就中止了，保险公司暂时不承担保险责任了。

　　保险合同效力恢复期：保险合同效力中止后两年内，客户可以申请恢复合同效力。只需补缴保险费及利息，补缴后次日零时起，合同效力恢复。

　　观察期（等待期）：若被保险人于合同生效日起90天内或效力恢复之日起90日内（含90日），身故或全残或被确诊首次患本合同定义的重大疾病或轻症疾病的，保险公司不承担保险责任，无息退还合同实际缴纳的保险费，合同终止。这90天的时间称为等待期。被保险人因意外伤害事故发生上述情形的，无等待期。

　　还有前几期我们提到过的犹豫期。这是投保人一项非常重要的权利，通俗一点讲，就是买了保险后，回家仔细琢磨想改变决定或家里人不同意购买的，请务必在犹豫期内行使合同的解除权，减少损失。超过犹豫期退保的话，损失会非常大。

　　C.确认与“钱”相关的信息

　　首先要确认保额是多少。保额是指保险公司为客户承担或给付保险金的最高限额。通常在保险单上已经注明，同时也是有的保险公司的分红依据。

　　还需要注意保费缴多少、合同中途失效本金剩多少、不同保险责任发生具体能赔多少（比如意外保险中乘坐不同的交通工具赔付比是不同的）。

　　其他注意事项：在合同上标注保险公司的客户服务电话（方便保全及理赔报案）；了解自己购买的产品功能（意外、医疗、重疾、年金）；是否根据实际情况搭配了合适的附加险。

　　浙江省保险行业协会供稿