近期，浙江省保险消费者权益保护中心在处理保险消费投诉过程中，发现部分保险消费者因误信网络广告等宣传的“代理全额退保”信息，被骗取高额费用。那么，如何才能识别“代理退保”的骗局？

　　“代理退保”背后的陷阱

　　失去正常保险保障风险：“代理退保”个人或机构为牟取私利极力怂恿消费者退保，却避而不谈退保可能导致的后果和风险。消费者退保后丧失了保险保障，未来再次投保时，由于年龄增加或健康状况变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

　　资金受损或遭受诈骗风险：“代理退保”组织名为代理维权，实则为牟取暴利。仅以通用格式向监管部门寄送投诉信就要求消费者支付高额“服务费”，即使消费者终止委托，也要求支付一笔“资料费”。有的组织还诱导消费者“退旧投新”，购买所谓更“高收益”保险产品或理财产品，达到既赚“退保服务费”又赚“新单佣金”的“多头盈利”目的。有的不法分子利用其掌握的消费者银行卡及身份证，截留侵占消费者退保资金，甚至诱导消费者参与非法集资。

　　个人信息泄露风险：“代理退保”个人或机构要求消费者提供身份证、户口簿、收入证明、保单、银行卡、联系方式、家庭住址、工作单位等公民个人信息，存在信息泄露的严重风险隐患。很可能被不法分子恶意使用进行诈骗、洗钱、非法集资等违法违规活动，甚至在消费者不知情的情况下办理网络借贷，使消费者蒙受各种未知损失。部分代理人员与黑恶势力勾结，以扣留银行卡、身份证件等手段对消费者加以控制，消费者提出解除委托或不愿支付费用时，遭到骚扰、恐吓、威胁等。

　　法律风险：“代理退保”个人或机构为达目的不择手段，教唆、指使、诱导一些法律意识淡薄的消费者编造理由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告，消费者可能因此参与非法活动，甚至构成欺诈，严重干扰社会经济生活秩序，使消费者面临民事、行政、甚至刑事法律风险。

　　不法分子实施“代理退保”的常见手法

　　冒充监管部门工作人员或保险公司人员，或以“与监管部门合作”“有内部资源”等名义，通过电话、微信、网络等方式进行虚假宣传。

　　谎称消费者所购保险产品“存在欺诈行为，已有多名消费者投诉”或“继续持有保单将蒙受经济损失”等，怂恿不明真相的消费者退保，甚至诱导消费者“退旧投新”，以赚取佣金。

　　谎称可以协助消费者“全额退保”，诱导投保人签署包含不平等条款的代理服务协议，提供身份证、银行卡、保单、电话号码等涉及消费者隐私的敏感信息。

　　阻止消费者与监管部门、保险公司沟通，试图切断消费者正常维权通道。

　　消费者该怎么做

　　通过正规途径反映问题、提出诉求，是消费者维护自身合法权益的正当权利，但若被别有用心者利用，通过非正常手段“维权”，很可能导致消费者权益受到更大损害。

　　谨慎理性办理退保。消费者应对“代理退保”提高警惕，尤其要慎重对待所谓“退旧投新”、“高收益”产品等宣传，防止上当受骗。了解所购保险产品的保险责任、除外责任和退保损失等重要信息，根据自身风险保障需求，谨慎理性衡量是否有必要办理退保。

　　注意保护个人信息。不要将银行卡、身份证、保险合同等重要资料或信息轻易转交他人，以免被非法使用，蒙受损失。不要将留存给保险公司的联系电话更改为非本人号码，以免他人冒充本人向保险公司办理保险合同的变更等事项，造成个人经济损失。如果受到不法侵害，应及时向公安机关报案，保护自身权益。

　　通过正规渠道维权。监管部门未设立退保中心，也未与相关组织合作为消费者办理退保，请勿轻信谣言。消费者如果对保险产品有疑问或有退保需求，可以直接通过保险公司公布的官方维权热线或服务渠道反映诉求；也可拨打4006057178向浙江省保险消费者权益保护中心反映或申请调解，或依法通过仲裁、诉讼等合法途径解决。消费者应树立依法维权意识，对自己所提供投诉内容的合法性、真实性和准确性负责，不得提供虚假信息或捏造歪曲事实。

　　重视保险合同相关权益。应当注意核实销售人员的介绍与保险合同条款是否一致，利用好保单犹豫期撤单的权利，认真核实合同条款内容，正确对待非一年期保险产品的新单回访，对自身关注的重点事项可以通过公司客服电话予以确认，避免不必要的损失。

　　浙江省保险行业协会供稿