■李利

　　理财的目的是让自己的资产保值增值！那么保险也是理财的一部分吗？答案是肯定的，而且保险是理财中很重要的一部分。它是市场经济条件下风险管理的基本手段，是一种很有用的金融工具，是家庭理财中保值必不可少的一部分！

　　在我看来，保险在家庭资产配置中起到的作用是：保障家庭资产的稳定性，提高家庭资产抗风险能力。举个例子，家庭支柱的去世，缺失了大额持续的家庭收入来源，而资产却不断被消耗，家庭资产稳定性出了问题，家庭成员生活质量自然就跟着下降。或者再举个例子，家庭成员生一场大病，稳定的家庭资产结构被巨额支出不断消耗，收入短时间无法出现大的进项，入不敷出，家庭资产稳定性下降，家庭成员原本的生活质量失去保障。

　　我们做投资理财之前，是不是要想一想，我得先保住资金的安全，然后在安全的基础上再去获得资产的保值增值？而保险的作用就是尽可能地不让各种事件的发生来影响到整个家庭资产的稳定性。家庭重要支柱去世，家庭失去了进项，假如我们买了保险，保险给予我们一笔资金，让家庭成员的生活短时间得以保障，等保险的资金耗光，新的家庭支柱自然就撑起来整个家庭的收入来源。家庭成员某一个生了一场大病，家庭支出增加，入不敷出的情况下，假如我们买了保险，保险就会帮助我们填上一大笔窟窿，让生病的家人增加了生存的希望，也为家庭资产结构的安全性增加了保障。

　　所以，这样说来，保险是个非常重要的金融工具。而我们在保险上遇到的太多误区都是因为没有认清保险在家庭资产配置中的作用导致的。

　　这里，举一个常见的保险误区：

　　“张先生，听说你家刚添了个胖小子？一定超级可爱吧，孩子可是父母的心头宝，建议你给他买份保险，对宝宝有个保障。你看，这款人寿保险，可保终身，孩子越小越便宜，现在买正合适……”听完这段话，你动心了吗？很多人都有这种误区，爱家里的某个人，某个家庭成员比较脆弱，所以为他投保。很多保险公司就是刻意利用这种误区来误导投保者，扩大这种误区来宣传自家的保险产品。保险公司的这种话术就是利用顾客对保险的误解，把保险当作感情的寄托工具，达到自己赚钱的目的……说直白点，张先生真的通过一张保单就可以保障小孩处处平安吗？仅仅通过一张保单就可以让小孩远离各种风险吗？不会的，风险不会真的因为一纸保单就会百毒不侵。说实话，这种情况下的保单能做的是什么呢？作用就是假如孩子因为生病去世，张先生可以获得一笔钱。对孩子有什么作用么？没有！是家人受益。失去孩子的家庭会因为这笔钱而开心吗？不会。会因为没有这笔钱家庭就垮掉吗？不会！这部分资金对家庭整体的资产结构也并没有什么太大的影响。

　　所以，与其为孩子买一份终身险，还不如每次在孩子出门时多叮嘱几句，为他增加点安全意识来得有用。

　　保险作为一种金融工具，不把它考虑进配置方案里，我们事先建立的理财管理计划随时都可能因为一件突来事项而终止。没有保险的理财，是缺少保障的。

　　但是没用的保险，即使并不贵，也不建议买。当然，你要是钱多，也不拦着你，为保险经理增加的业绩或许也能给你带来点福泽。保险还有很多误区，比如为死亡概率大的人买人寿险；比如，买保险就是有病赔钱，没病当存款；比如，自己收入稳定不用保险，妻子体弱多病需要保险；再比如，生死两全险，生也保，死也保是最稳妥的；还有，给孩子买一个教育保险金。

　　上述这些例子，你如果觉得没有什么问题，你一定是进入了某个保险误区。